2019年間新北市永和區糾紛很多，那區有很多退休軍公教，因為年金改革聽信銀行理專建議解除定存，買投資險保單。後來因為急需用錢終止保單，結果損失慘重。
在美國有份研究表示，理財能力在50歲中期達到頂峰，之後就會出現惡化。True Link Financial是一家金融服務公司，估計美國每年因經濟剝削使老年人損失30億美元到370億美元之間。
在台灣根據警政署統計，60歲以上老人受騙的人數，5年翻了一倍，以去年受害人數為例，60歲以上老人占了一成四。若統計失智長者相關的民事糾紛，則11年來增加了16倍。
今週刊報導，2004年僅55歲的吳運生開始出現一些怪異舉動，脾氣變得暴躁，甚至懷疑太太劉慧芳想要謀害他，反覆就醫卻沒查出病因。
病後4年，一個陌生人多次來電聯繫，讓封閉多時的吳運生頻繁外出。劉慧芳起初還為丈夫病情好轉，後來才獲知是與電話那頭的陌生人一起合夥投資房地產，一個350萬元的投資計畫，吳運生不但拿出了3百萬元，房子居然還登記在對方的名下，劉慧芳這才驚覺不妙。
「那是被詐騙的第一步。」對一個陌生人投資這樣不合常情的事，讓夫妻起了爭執，吳運生負氣離家出走2個多月。親友協力把吳運生勸回家後，再帶他到台大醫院就醫。
原本一直懷疑是腦部腫瘤，沒有想到家醫科醫師初步診治後，將吳運生轉診到精神科。劉慧芳回憶，當時嚇了一跳，但先生這時才被確診為失智症。
失智，還不是最大的打擊，劉慧芳發現先生離家2個多月間，存款被提領、保險箱中的珠寶被取走、房產被抵押、過戶，前前後後一共被騙走1億1千多萬元。她的10年惡夢就此展開，不斷跑法院、打官司，但失智症幾乎成了「合法」詐騙的掩護。
為什麼這些年長者容易做錯誤的選擇？最主要有4個原因，首先年長者過於仰賴自動化的處理歷程，以至於沒有細心評估利弊。雖然自動化歷程比較不耗費資源，在很多情況下也不會出錯，但若年長者總是仰賴自動化的處理，則當情況特殊時，就容易做了錯誤的決定。
第二個原因，因為年長者用情太深，投入太多情感的元素。很多研究都顯示，年長者在做決定時過於專注在好處，而忽略了可能的壞處。此外，因為年長者對於未來的不確定感較高，所以容易短視近利，專注在短期內的好處。另外年長者不熟悉複雜的交易機制，只能輕易理解五十歲以上的傳統保險跟直銷那種媽媽型業務的語言，所以那些專業知識欠缺的業務們，靠著人情送禮跟噓寒問暖這種傳統方式，對感情用事、又喜歡別人親切禮貌各種優惠的年長者非常受用。
第三個原因，年長者或老人對於文字的理解能力優於年輕人。但是若有封信是由權威者製作，交到年長者手中，年長者因為相信權威之故有極大可能會照單全收。這就是為什麼詐騙集團喜歡針對高齡者下手，原因之一就是他們比較容易被嚇唬，只要說是警察、檢察官，他們很容易就會上鉤。
第四個原因，以年長者錯買地下電台推薦的藥物，傷身又傷財為例。大部分年長者認為健康資訊很重要，對於保健常識、疾病知識、飲食營養之類的資訊需求不亞於長輩對社交與人際的需求。但會主動尋找資訊的老年人並不多，長輩的健康資訊大多是被動接收，或在聊天時隨意提及。比較特別的是，老年人使用電話諮詢的意願普遍比其他年齡層的人高，由於電話諮詢可以讓他們一對一的解決疑惑，比起閱讀，能更快速取得想要知道的資源，因此，正好符合老年人想快速找到答案的需求。而地下電台的推銷方式正好符合長輩的需求，就有可能使老年人不慎買到無效甚至是傷身的藥品。
此外，不少農會、衛生醫療和社教機構也已注意到老年人的健康資訊需求，並舉辦醫療知識推廣等活動，其中，又以農會舉辦的活動，長輩的參與率最高。七成以上的鄉村地區老年人表示曾從農會獲得健康資訊，但從未參與過機構舉辦的活動。
以下是預防方法：
一 銀行要開始學習如何保護脆弱的老年客戶。英國巴克萊銀行使用語音識別來幫助有密碼問題的客戶，同時培訓行員如何發現失智症及經濟剝削的跡象。銀行在道德和合法方面最棘手的問題是，如何以及何時對客戶管理財產的能力表示擔憂。最常用於無行為能力人的最後手段是授權書，事先授權家人處理財產，但這可能使他們面臨與老人利益相反的親戚、投機取巧的親戚(opportunistic relatives)的風險。
二 想讓家中老年人維持健康，除了陪他上醫院或提供金援，了解他們的資訊來源並提供正確的健康資訊，也能使阿公阿嬤照顧好自己。下次回到老家時，多和阿嬤聊一下天分擔她的家事，多看看看阿公是不是又錯買了電視上廣告的保健食品，和阿公阿嬤一起解決健康上的大小事，也是種關心的方法
三 不懂的商品不要隨意投資。曾經有中研院院士因投資境外商品鬧出糾紛，打官司時法官認定他是高知識份子，對於金融商品的風險控制能力應該要很好，結果判定下來對他很不利，當年的連動債很多都有這樣的問題。
定存在一些人看來沒辦法賺快錢，現階段保住本金很重要。在財富重分配或資產價格跌落的時候，無形中購買力也就上升。亂買亂投資是最大的風險。
四 社區大學、長青學苑及樂齡學習中心，教人發大財的理財課程總是熱鬧滾滾。老人學、防止老年金融剝削、老年憂鬱、防止囤積症、老人與年輕世代人相處等等，更應該列為課程。
五 跟保護幼童相比，台灣對長者的保護是弱的，例如，性侵害14歲以下兒少是加重其刑，但刑法對詐欺年長者並沒有特別加重其刑。不像美國有些州法，會對老人的詐欺犯，特別加重刑責。建議台灣的刑法可以比照辦理，至少能收到一些嚇阻的作用。
政府目前對高齡議題的投入，比較多的是長照面的問題，但高齡者除了衛生、健康之外，財產安全也很重要。養老金被詐騙光了，會變成台灣社會龐大的負擔，政府相關部會對高齡議題，應該要有更寬廣的思考跟作為。
六 台灣應建立高齡金融剝削資料庫，有資料庫，才知道問題在那裡，如何開出藥方。甚至針對個別金融機構發生高齡金融剝削案，也應該揭露到底哪些商品對老人不利，提供消費者做參考。相信在資訊透明、市場競爭下，金融機構才會積極投入成本，防堵高齡金融剝削。
政府可比照防制洗錢作法，要求金融機構內部訂定一套防制高齡金融剝削機制，提前找出高齡金融剝削的可疑案件。
七 對高齡者訂定「白話契約範本」，讓年長者能看懂並了解金融商品內容。在年長者開立新帳戶或更新帳戶時，必須要求填寫「第二聯絡人」，以便日後做金融交易時，可以聯繫第二聯絡人並取得對方同意。
八 家屬可透過輔助宣告與監護宣告，來保障失智者權益
一個85歲的老父親，因失智症到醫院看診神經內科、精神科已有3年以上的時間，老父親的大兒子，因為覬覦老父親的晚年與建商合建分配到的房子，起了歹心，趁其他兄弟姊妹沒和老父親同住，某天便連哄帶騙帶著老父親到戶政事務所辦理印鑑證明，也請來代書辦理贈與契約，將老父親名下房屋移轉到自已名下，幾個月後其他兄弟姊妹得知這個消息，個個氣憤難耐，便聯合起來控告大哥，利用老父親失智已無行為能力，擅自轉移財產至大哥名下，認為移轉房屋行為無效。
兄弟姊妹提出老父親的就醫紀錄，證明老父親已因失智症而就醫3年，這樣總該認定老父親無法正確做出判斷，移轉房屋行為無效了吧！可最後法官認為老父親的就醫紀錄，並無法證明老父親在「贈與行為當下」處於無意識或精神錯亂，因此移轉房屋行為仍屬有效。且基於失智症是屬漸進性退化的病症，可能有時好時壞的情形，醫生客觀上也很難回到過去的行為當下時間點，判斷失智者的精神狀況是否確實受到失智症影響，或影響程度是否已到無意識或精神錯亂程度。
透過法院的輔助宣告與監護宣告，由法院選任輔助人或監護人來代替並且協助當事人處理法律事務，例如金錢借貸、財產贈與、甚至是買賣不動產等等，都是需要輔助人或監護人的同意才生效，避免欠缺判斷能力而被詐騙或是做出不合理的法律行為。
參考資料
The elderly, cognitive decline and banking
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https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80395/post/201903060019/
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https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80392/post/201903060040/
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